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資產負債結構優化 廈門國際銀行聚焦實體謀求高質量發展

2019/12/11 8:55:37 來源:中國企業新聞網

導言:近年來,金融供給側改革持續推進。為將資金更多地引向實體經濟,2019年以來,廈門國際銀行在監管部門的指導下,繼續主動貫徹“強服務、補短板、回本源”等政策導向,下沉重心、深耕本地,服務實體,強化全面質量管理,各項業務實現穩健增長,總體經營情況良好。

近年來,金融供給側改革持續推進。為將資金更多地引向實體經濟,2019年以來,廈門國際銀行在監管部門的指導下,繼續主動貫徹“強服務、補短板、回本源”等政策導向,下沉重心、深耕本地,服務實體,強化全面質量管理,各項業務實現穩健增長,總體經營情況良好。

如今,廈門國際銀行資產負債結構持續優化。截至9月末,廈門國際銀行貸款總額為4503億元,較上年末增長25.14%,高于行業9.76%的平均增幅,其中對中國境內民營企業貸款余額占比高達60%。

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隨著貸款總額增長及撥備覆蓋率提高,廈門國際銀行資產減值準備增加,2019年前三季度,廈門國際銀行資產減值準備同比大幅增長161.72%,資產質量基礎更加夯實、抗風險能力更強。

堅持紓困實體經濟 貸款增幅高于行業平均水平

在回歸本源的背景下,近年來,廈門國際銀行堅持內涵式發展,主動放緩擴張速度,追求高質量發展。截至2019年9月末,廈門國際銀行總資產規模為8819億元,較上年末增長9.41%;客戶存款余額為6164億元,較上年末增長14.75%。

其中,廈門國際銀行響應國家政策號召,主動調節資產負債結構,積極壓縮非信貸資產投放,將有限資源主要投入到實體經濟的信貸領域。截至9月末,廈門國際銀行貸款總額為4503億元,較上年末增長25.14%,高于行業9.76%的平均增幅。

為支持實體經濟發展,廈門國際銀行主動將信貸資源向民營企業、小微企業、制造業等重點領域傾斜。截至9月末,廈門國際銀行對境內民營企業貸款余額占比高達60%,顯著高于同業平均水平,境內全口徑小微企業貸款余額較去年同期增長27.53%。

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業內人士認為,要使金融資源供給的規模更大、種類更豐富、質量更高,尤其是為小微、民營企業提供優質的金融服務,離不開眾多的中小銀行參與。

據了解,為進一步紓困企業,廈門國際銀行發揮差異化、國際化傳統,推出了一系列解決企業實際需求的金融產品。其中,線上“稅享貸”和線下“稅貸寶”兩款銀稅互動類產品全面覆蓋了有納稅的中小微企業,提供高效的信用貸款服務;“擔保外債”引入國際融資方案、“國行-臺陸通”臺胞金融生活圈等項目填補了金融服務領域的空白;“本地抵押貸款”服務本地實體企業,審批時效快,抵押范圍廣,有效助力中小微企業發展。同時,積極踐行優化營商環境,推動線下網點服務與線上渠道相融合,為企業提供便捷開戶及結算服務。針對民營企業,推出“新三板企業貸款”、“供應鏈融資”、“訂單融資”等專項產品,著力解決融資難融資貴問題。

基于對資產負債結構的調節、對實體經濟的有力支持,并面對國內外經濟持續下行的壓力,2019年前三季度廈門國際銀行凈利潤同比增長15.79%,仍保持較好的盈利能力。

保持高質量發展步調 抗風險能力不斷夯實

某銀行業資深人士認為,在降杠桿、回歸本源的過程中,實際上也降低了商業銀行的流動性風險。商業銀行支持實體經濟不僅與整個經濟環境有關,更與銀行自身風險偏好有關系。長期來看,風險調整后對銀行自身發展是有好處的。

隨著資產負債結構的調節,2019年前三季度,廈門國際銀行資產減值準備同比大幅增長161.72%。“資產減值準備也稱為貸款撥備、資產減值損失,根據監管規定,所有的貸款都要計提2.5%的撥備(減值準備或損失),而不同五級分類的貸款要按不同的比例計提撥備,有些比較穩健的銀行會更多地計提撥備,以便更加夯實貸款質量,更好地增強抵抗風險能力。”某城商行人士如是說。

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談及資產減值準備增加的原因,廈門國際銀行方面表示,一方面廈門國際銀行前三季度為支持實體經濟發展,貸款規模凈增905億元,較上年同期增加了326億元,貸款規模增長導致貸款減值準備支出也需相應增加;另一方面主要考慮到外部經濟金融形勢愈加嚴峻、實體經濟持續低迷、信用違約事件頻發的影響,從謹慎性原則,廈門國際銀行逐步提升資產減值的計提比率,增加風險抵御能力,夯實利潤基礎。

廈門國際銀行積極貫徹落實金融工作會議提出的金融工作三大任務,努力“防控金融風險”,前瞻前置防范信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險,致力于維護和保持質量管理的傳統優勢。截至三季度末,廈門國際銀行不良貸款率為0.71%,較上年末下降0.02年百分點,趨勢向好,在銀行業中屬于較為優良的水平。廈門國際銀行法人機構撥貸比2.99%,較上年末上升23BP;廈門國際銀行全行貸款撥備覆蓋率達336.90%,較年初上升26.31個百分點,高于商業銀行2019年三季度末貸款撥備覆蓋率的平均水平187.63%。

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[責任編輯:喬姍]
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